Distribución competente de las finanzas, cálculo frío y mente clara: no es necesario ser matemático ni millonario para no volverse negativo al final de cada mes. Pero, ¿qué pasa si, después del salario y el pago anticipado, el alma pide caminar, no huir y no esconder el dinero ganado honestamente en algún lugar de la mesa? Moscow 24 habla de las formas más sencillas de ahorrar dinero correctamente, incluso si parece que no hay ninguna.
No puede ser mas facil
La forma más fácil de ahorrar dinero es, curiosamente, ahorrar dinero. Debe elegir cualquier cantidad, cuya pérdida no afectará significativamente sus hábitos y nivel de vida. Pueden ser tres mil rublos, dos mil o solo mil; en la primera etapa, la cantidad no es tan importante. Lo importante es que este dinero se debe ahorrar periódicamente, de cada salario, una vez al mes. Día a día. Sí, solo 12 mil rublos subirán al año de acuerdo con este esquema, pero esto ya es una ventaja, no una desventaja. El método no traerá grandes sumas, sin embargo, ayudará a desarrollar un hábito. El cerebro se acostumbrará a la acción y comenzará a percibir la acumulación de dinero como la norma. Este dinero es el mínimo inviolable y se repone constantemente. De vez en cuando, puede cambiarlos por metales preciosos, divisas o invertir en valores (aquí ya se necesita un especialista).
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“Necesitamos desarrollar el hábito de ahorrar dinero y luego hacer que el dinero funcione. Este hábito debe estar al nivel de cepillarse los dientes, es decir, regular”, dice Alexei Gerasimov, asesor financiero independiente y autor del libro“Cómo poner su dinero en orden”, a Moscow24.
Puede ahorrar en una tarjeta (preferiblemente con intereses sobre el saldo o en una cuenta de ahorro recargada) o en un sobre. La ventaja de los productos bancarios es que, aunque mínima, pero de interés. Sus fondos funcionarán y no estarán muertos. La desventaja es la disponibilidad. Después de todo, el dinero se puede retirar o gastar tanto de la tarjeta como de la cuenta de ahorros en cualquier momento, siempre están a mano. El sobre, que se encuentra en el cajón trasero del escritorio de casa y se saca una vez al mes, no traerá nada encima, pero servirá como garante de inmunidad. Este es el paso cero en el camino hacia la educación financiera, pero el credo de este método es: ¡mejor que nada!
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Controlamos el gasto
Para evitar que el dinero fluya a flotación libre, se debe controlar. En otras palabras, la ruta de este viaje debe ser conocida por usted como capitán. Necesita saber a dónde va el dinero. ¿Cuánto gasta en su café matutino, qué parte de sus ingresos se llevan los malos hábitos y qué pasa con las compras espontáneas? ¿Sabes cuánto se gasta al mes en entretenimiento y pagos obligatorios? La educación financiera comienza con el orden en el dinero y también con el ahorro.
Puedes anotar todos tus gastos en un cuaderno para que al final del mes puedas analizar qué y cuánto dinero se gasta. Es mejor usar aplicaciones de ayuda que le muestren todo con tablas, gráficos, listas y tablas. Las aplicaciones para controlar los gastos e ingresos son gratuitas y de pago, pero todas te permiten registrar y ver los gastos por categoría, las opciones adicionales son variables: en algún lugar puedes establecer límites, ver los saldos actuales de todas las cuentas, crear metas y "alcancías", etc. Puedes empezar por el más sencillo y gratuito. Esto será suficiente para entender: un gasto que parece insignificante en este momento se convierte en una suma ordenada al final del mes.
“Ver cuánto dinero entra y cuánto sale es la base, la base. Sé que después de dos o tres semanas de usar aplicaciones, el fusible desaparece, quiero eliminar todo, dice Gerasimov. - A veces es psicológicamente difícil aceptar tales gastos, a veces es demasiado perezoso escribir todo. Debemos superarnos a nosotros mismos, ser un poco pacientes.
El siguiente paso es analizar y posiblemente revisar estos costos. Comience a reducir los inútiles, especialmente si los malos hábitos y los trucos de los vendedores en la tienda están tomando el dinero. Establezca un límite de gasto adecuado en entretenimiento. Fíjate bien en los pagos obligatorios: ¿la tarifa de comunicaciones móviles, Internet y TV satisface tus necesidades o tiene sentido optimizarlas? Preste atención a las facturas de servicios públicos: no debe ir a los extremos y ahorrar en cosas básicas, pero el consumo consciente no ha perjudicado a nadie todavía.
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“Asegúrese de que la estructura de costos sea armoniosa. Si ahorra en algunas cosas básicas, pero está listo para vaciar su billetera para entretenerse, debe reconsiderar su estrategia financiera”, recomienda el fundador del sistema de gestión financiera Mikhail Popov. No gaste más de lo que puede pagar. Pague los préstamos en exceso, cierre las tarjetas de crédito emitidas "por si acaso". Planifique sus compras, especialmente de ropa, zapatos, pequeños electrónicos, accesorios. Popov recuerda: los gastos siempre deben estar por detrás de los ingresos tanto en volumen como en tiempo. Recibió un premio, no lo gaste de inmediato. Un aumento de salario no es una razón para gastar más drásticamente, actualizar un automóvil, comprar artículos más caros y cambiar su teléfono, solo porque ha salido un nuevo modelo.
Trate de no prestar ni pedir prestado dinero. La planificación financiera y la contabilidad de costos ayudarán a no tomar, no se preocupe de no dar. No estamos hablando de situaciones de emergencia con familiares y amigos, sino de esos mismos préstamos "antes del anticipo" o por tiempo indefinido. Para no estropear las relaciones con amigos y conocidos, puede designarles su posición en la orilla. O preste la cantidad de la que pueda despedirse, dándosela mentalmente a un amigo. La disciplina financiera es la clave del bienestar.
Establecer metas y subir el listón
Mikhail Popov aconseja distribuir el dinero de la siguiente manera: 20-30% debe reservarse, el resto son gastos obligatorios e inversiones en desarrollo, educación, apariencia. “Págate a ti mismo primero: este es mi primer consejo para quienes están comenzando o planean comenzar a ahorrar. Los ingresos deben estar dispersos, por lo que este 20% debe separarse inmediatamente de, digamos, los salarios. Y de ellos para formar un colchón de seguridad o, si lo hay, para realizar inversiones”.
Una bolsa de aire es de seis a 12 de sus gastos mensuales promedio. Este dinero le permitirá vivir si pierde su trabajo o tiene problemas de salud. “Si una persona no es un profesional en la esfera financiera, no comprende valores, inversiones, entonces su tarea es, ante todo, preservar, no perder, capital. Esto se puede lograr mediante depósitos: abra un depósito de reposición y coloque dinero allí todos los meses hasta que la cantidad sea suficiente para el airbag. Los intereses superarán a la inflación y el dinero invertido se mantendrá”, añade el experto.
La codicia banal y el analfabetismo pueden convertirse en un obstáculo en el camino hacia el ahorro. No vale la pena invertir dinero gratis en esas herramientas, cuyo principio no está claro. Y nunca debe invertir todo su dinero en ningún lado. “Puedes jugar en los mercados financieros, experimentar con criptomonedas, invertir en valores cuando la base está cerrada. Y aún debe hacerlo con un profesional, aconseja el fundador del sistema de gestión financiera. "El deseo de invertir hoy un rublo y mañana conseguir un millón suele tener tristes consecuencias".
Cuando se ensambla la almohada, puede pensar en un objetivo. El objetivo financiero hace que los ahorros sean significativos, ayuda a ahorrar e inicia el trabajo familiar conjunto. En la meta, la cantidad y el tiempo son importantes: esto te ayudará a ver las cosas más reales y te dará motivación. Al mismo tiempo, es importante recordar el equilibrio: en la búsqueda de un objetivo, no debe restringirse ni limitarse seriamente. Si no piensa en cómo ahorrar dinero, sino en cómo aumentar sus ingresos, puede ahorrar para lo que desea más rápido. Sería bueno aprovechar cualquier oportunidad para mejorar su nivel profesional: cursos de formación avanzada, clases magistrales y conferencias (que también son gratuitas), aprender un idioma extranjero; el conocimiento eventualmente se convertirá en dinero. "Si no invierte en su desarrollo, sus ingresos no aumentarán", recuerda Popov.
Ekaterina Rukavichnikova
