Los científicos de la Universidad Nacional de Singapur lo descubrieron: las deudas golpean duramente la psique de los prestatarios.
Una de cada tres personas en el mundo tiene un préstamo. Pero para algunos es un préstamo de consumo para comprar una computadora costosa, y para otros es una hipoteca de varios años. Sin embargo, según el personal del Centro de Investigación para la Seguridad Social de la Universidad Nacional de Singapur, cualquier deuda "golpea" fuertemente la psique, debilita la voluntad de una persona y conduce a una disminución de sus capacidades cognitivas. Además, una persona que ha estado endeudada durante mucho tiempo pierde el sentido de la importancia de los proyectos a largo plazo, no puede evaluar objetivamente las situaciones, mirarlas desde fuera y calcular la corrección de las estrategias de vida.
Además, el acreedor cae muy rápidamente en esa "trampa de la pobreza". Al tomar un préstamo, una persona literalmente "se desvanece" en 2-3 meses. Las personas agobiadas por pasivos con los bancos "entorpecen" su salud, posponiendo la visita al médico el mayor tiempo posible, optan cada vez más por productos baratos.
Para demostrarlo, los investigadores de Singapur llevaron a cabo un estudio que entrevistó a 200 personas de bajos ingresos antes y tres meses después de que se liquidaran una deuda de 5.000 dólares singapurenses. Esto equivalía aproximadamente al ingreso promedio de tres meses de los participantes en el experimento. Pero aquí debe tenerse en cuenta que a pesar de que las personas tenían una cuenta igual de deuda, inicialmente el monto de la deuda era diferente para todos, por lo que después de recibir una subvención, la situación financiera de alguien resultó ser mejor, mientras que la de otra persona fue un poco peor. Y los tipos de préstamos eran diferentes. Alguien tenía deudas hipotecarias, de consumo o de estudiantes.
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Entonces, los científicos midieron los principales indicadores de salud (análisis de sangre, presión arterial, índice de masa corporal, etc.) y encontraron que aquellos que tomaron un préstamo para educación no solo estabilizaron su presión más rápido, sino que también el nivel de necesidades después de que se pagó el préstamo aumentó en casi dos veces. Ya estaban eligiendo entre 2 y 3 ofertas de trabajo prometedoras y estaban dispuestos a pagar por formación y servicios adicionales. Aquellos que solicitaron préstamos al consumo volvieron a la razón un poco más y los titulares de hipotecas fueron los más difíciles de recuperar. Los científicos midieron otros seis meses después, y solo entonces los deudores de vivienda comenzaron a demostrar un aumento en el rendimiento al aprobar las pruebas de inteligencia, el sueño se estabilizó y el aumento de la ansiedad desapareció.
Además, después del alivio de la deuda, la tasa promedio de errores cometidos por los participantes en las pruebas de inteligencia se redujo del 17% al 4%. Además, las personas comenzaron a cometer errores en sus decisiones financieras con menos frecuencia, a valorar menos las ganancias a corto plazo, dando preferencia a los objetivos a largo plazo; en este caso, la tasa de error se redujo en promedio del 44% al 33%.
También tienen una fuerte disminución en la necesidad de una pequeña adicción a las compras impulsiva: esto es cuando desea comprar al menos algo barato para complacerse con al menos algo. Además, después de que las personas cerraron sus préstamos, el estado mental de los participantes mejoró: si antes de cancelar las deudas, el nivel promedio de ansiedad de las personas era del 78%, luego de aliviar la carga de la deuda, cayó al 53%.
Los académicos de Singapur creen que su estudio refuta la noción de que los pobres están endeudados debido a su pereza o falta de cobranza. Se trata de cambiar la forma en que funciona el cerebro.
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“Nuestra investigación muestra que debido a que la deuda interrumpe la salud mental y la toma de decisiones, es increíblemente difícil que incluso las personas altamente motivadas y talentosas salgan de la pobreza”, explicó uno de los autores, On Kiyan, citado por The Daily Mail. - Para hacer esto, debes tener superhabilidades o super suerte. Es muy difícil ser pobre, más difícil de lo que pensamos”.
OLGA ANTONOVA
